La madre perde l'appello per il recupero del prestito dall'eredità del figlio

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Il reporter finanziario ha messo in luce un interessante caso giudiziario recente in cui una madre ha perso la richiesta di un prestito in sospeso quando suo figlio è morto a causa della mancanza di prove.

La ricorrente aveva prestato a suo figlio £ 170,000 nel 2005 per consentirgli di acquistare un immobile. Più tardi quell'anno, fu in grado di rimborsarle la somma di £ 90,000. Gli è stato diagnosticato il mesotelioma nel 2010 e ha ricevuto un risarcimento di oltre £ 350,000. Quando è morto nel 2016, tuttavia, è stato scoperto che non aveva lasciato nulla nella sua volontà per sua madre e la proprietà è stata passata a sua moglie e varie organizzazioni benefiche secondo le istruzioni nella sua volontà.

Sua madre ha presentato una richiesta per il saldo dovuto del prestito da rimborsare dalla proprietà. Il primo giudice ha riscontrato che il richiedente non aveva dimostrato che non vi fosse ancora alcun importo da rimborsare e che, anche se i 90,000 sterline che suo figlio le aveva restituito come parte del prestito, il saldo del denaro era considerato un dono. Il giudice ha anche respinto l'accusa secondo cui il figlio aveva versato gli interessi e ha confermato che la presunzione di anticipo si applicava in questo caso.

Corte d'appello

La ricorrente ha portato il suo caso dinanzi alla Court of Appeal e, a dicembre, la loro decisione ha confermato la decisione originaria del caso ascoltato nel giugno di quest'anno. Confermarono che il giudice originale aveva il diritto di respingere l'affermazione della madre per il fatto che mancavano prove che dimostrassero che la somma era intesa come un prestito e non come un dono.

Secondo Reporter finanziario, il caso dovrebbe servire da monito per i molti genitori che prestano denaro ai propri figli e nipoti su base informale. Citano un rapporto di Legal & General all'inizio del 2019 secondo cui la "Banca di mamma e papà" equivarrebbe all'equivalente di £ 6.3 miliardi di prestiti ipotecari quest'anno. Il rapporto mostrava che le persone di età pari o inferiore a 35 anni facevano affidamento sui loro genitori per assistenza finanziaria più di qualsiasi altra fascia d'età, oltre il 20% dei 45-54 anni aveva fatto affidamento sui loro genitori per un aiuto nell'acquisto di un immobile.

Michelle Chapman, avvocato presso Irwin Mitchell, ha dichiarato al Reporter finanziario, che il caso fungeva da ammonimento per i familiari ben intenzionati che volevano aiutare i loro parenti: avevano bisogno di assicurarsi che i prestiti fossero accuratamente documentati.

Presunzione di avanzamento

La presunzione di avanzamento è un principio giuridico poco conosciuto che pone particolare enfasi su alcune relazioni, comprese quelle tra coniugi o genitori e figli. In tali circostanze, a meno che non esistessero prove di qualcos'altro, la presunzione è che un trasferimento di proprietà tra le parti fosse un dono e non un prestito.

Ha detto che la sua azienda ha consigliato a chiunque si trovasse in una posizione simile di documentare correttamente i loro contratti di prestito prima di effettuare pagamenti e di considerare come potrebbero essere applicati i termini, specialmente se una relazione si interrompesse o dove qualcuno fosse morto.

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