Non c'è dubbio: la pandemia e il blocco hanno reso molto più difficile risolvere gli affari finanziari di un amico o di un parente.
Purtroppo, coloro che sono stati nominati esecutori di un amico o di un membro della famiglia Will potrebbero essersi trovati chiamati a fare il loro dovere prima di anticipare.
Il Financial Times ha chiesto ai suoi lettori di FT Money le loro esperienze su come hanno trovato il processo in Inghilterra, nel Galles. Ecco cosa hanno segnalato le persone ...
1. Tieni informati i tuoi esecutori
Se vieni nominato come esecutore della volontà di un amico o di un parente, è fondamentale parlare con la persona mentre sono vivi, in modo da sapere dove si trovano i documenti chiave. È anche consigliabile chiedere a quella persona di tenere aggiornati i registri delle proprie risorse, se possibile.
Alcuni lettori di FT hanno avvertito di essere stati infastiditi dalle organizzazioni di beneficenza nei casi in cui il defunto aveva lasciato denaro per quella causa, chiedendo di sapere quando avrebbero ottenuto il denaro.
2. Registra ogni dettaglio
I lettori hanno riferito al Financial Times di essere rimasti sorpresi da quanto lavoro è stato necessario per ottenere la libertà vigilata anche per le proprietà più piccole. E per le proprietà che valgono ingenti somme di denaro, il lavoro è stato ancora più ampio, specialmente se il defunto aveva donato denaro a familiari o amici durante la loro vita. Probate può essere necessario anche se la proprietà vale meno di £ 10,000 a seconda delle circostanze.
3 Preparare i ritardi
Come ampiamente riportato su questo sito Web, i ritardi nell'ottenimento di borse di studio hanno assediato la professione legale negli ultimi anni. La situazione è stata aggravata grazie alla pandemia. Ed è stato difficile ottenere certificati di morte, versamenti assicurativi, denaro dalle banche e dalle società di costruzioni, ecc. Prendi appunti su ogni telefonata e su ciò che ti viene detto di provare a tenere traccia di tutto.
4 Ricevi molti certificati di morte
Un lettore del Financial Times ha detto al giornale che gli esecutori dovrebbero ottenere 20-25 copie del certificato di morte (costano £ 11 ciascuno) e lo stesso numero di copie del testamento autenticato. Ciò contribuirà a semplificare il processo.
Il governo del Regno Unito gestisce a Diteci una volta servizio in cui è possibile informare tutti i dipartimenti governativi della morte di qualcuno con una telefonata o e-mail. Questo servizio copre l'HMRC, il Dipartimento del lavoro e delle pensioni, l'Ufficio passaporti, i servizi del consiglio locale e altro ancora.
UK Finance e le principali banche gestiscono a Servizio di notifica della morte, che dovrebbe fare la stessa cosa per tutte le banche e le società di costruzione.
5 Procura permanente
Una procura permanente (LPA) rimane valida solo durante la vita di qualcuno. Quando una persona muore, devi anche informare l'Ufficio del Guardiano Pubblico della morte.
6 La regola dei sette anni
Le donazioni finanziarie fatte durante la vita di una persona devono essere state donate sette anni prima della sua morte per non essere soggette all'imposta sulle successioni. Se conosci o sospetti che la persona abbia fatto regali finanziari, è utile avere almeno sette anni di estratti conto bancari, in modo da poter controllare quando sono stati fatti regali.
7 Termini per l'imposta sulle successioni
L'imposta sulle successioni dovrebbe essere versata sei mesi dalla fine del mese in cui la persona è deceduta. Successivamente, alla proprietà verranno addebitati gli interessi. Se l'imposta sulle successioni non viene pagata 12 mesi dalla fine del mese di morte, vengono addebitate £ 100. Per tener conto del blocco, HMRC ha affermato che i ritardi causati dalla pandemia sono una "scusa ragionevole" per i ritardi di pagamento o la presentazione tardiva dei resi.
Host HMRC una webchat Dal lunedì al venerdì, dalle 9:4 alle XNUMX:XNUMX, quando poni domande sulla tassa di successione.
8 Negoziare spese legali
I lettori del Financial Times hanno riferito al giornale di aver negoziato accordi sulle spese legali e che gli altri non dovrebbero aver paura di provare. I costi tipici per le spese legali sono del 2.5 percento, quindi su un patrimonio di £ 450,000, tali costi potrebbero ammontare a £ 11,250.
9 Attenzione a valutare i costi delle attività
I lettori hanno anche avvertito che le valutazioni potrebbero rivelarsi costose e che valeva la pena metterle alla prova. Ricorda che qualsiasi gioiello di valore superiore a £ 1,500 necessita di una valutazione professionale. Lo stesso vale per oggetti d'antiquariato, opere d'arte e altre collezioni.
Poiché attualmente le partecipazioni probabilmente sono inferiori alla loro valutazione originale, è possibile presentare una richiesta all'HMRC per sostituire il valore di vendita più basso.
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10 Protezione della proprietà
Avrai bisogno di un'assicurazione sugli edifici vuoti se la casa appartenente al defunto è vacante per più di 30 giorni, il che è più costoso dell'assicurazione casa convenzionale. Ancora, Finders International può aiutare con Aviva Property Insurance, vedi Maggiori dettagli qui.