Jüngste Untersuchungen haben ergeben, dass ein Fünftel der Eltern Vermögenswerte an ihre Kinder überwiesen hat, um die Erbschaftssteuer zu senken, die auf ihre Güter zu zahlen ist.

Forschung von Direct Line Dies ergab mehr als 6.9 Millionen Eltern, und das bewegte Vermögen belief sich auf 27 Milliarden Pfund Sterling, was einem Durchschnitt von 32,920 Pfund Sterling entspricht. Darüber hinaus gaben weitere 6.5 Millionen (19 Prozent) der Eltern an, ihr Vermögen noch nicht übertragen zu haben, dies aber geplant zu haben.

Gegenwärtig beträgt die Erbschaftsteuerschwelle in Großbritannien £ 325,000, was seit 2010-11 der Fall ist, und es gibt keine Pläne, diese bis mindestens nächstes Jahr zu erhöhen. Alles, was über den Schwellenwert hinausgeht, unterliegt dem Erbschaftssteuersatz von 40 Prozent. Wenn Sie jedoch beabsichtigen, ein Heim zu verlassen, oder Sie verheiratet oder in einer Lebenspartnerschaft sind, können Sie möglicherweise mehr verschenken, bevor der Nachlass besteuert wird.

Geschenke und Sieben-Jahres-Regel

Geschenke zwischen Ehepartnern und Lebenspartnern sowie Geschenke an Wohltätigkeitsorganisationen werden nicht besteuert. Eltern können ihren Kindern auch steuerfreie Geschenke geben, solange sie mehr als sieben Jahre vor ihrem Tod und einem Individuum statt einem Geschäft oder einem Trust gemacht werden. Stirbt der Elternteil vor Ablauf der sieben Jahre, wird das Geschenk besteuert.

Aber die Forschung ergab auch, dass nur 20 Prozent der Menschen mit einer Lebensversicherungspolice es in einen Trust platziert hatten, um zu vermeiden, dass Zahlungen in die Erbschaftssteuerberechnungen einbezogen werden. Und fast ein Fünftel derjenigen, die eine Lebensversicherungspolice hatten, wussten nicht, dass dies eine Option war.

Direct Line stellte fest, dass die zunehmende Anzahl von zerbrochenen Ehen die Erbschaftsplanung komplizierter macht, da Geschiedene Vermögenswerte oft frühzeitig an benannte Erben übertragen, um zu verhindern, dass sie zu neuen Partnern gehen, wenn sie wieder heiraten. Einige 15-Prozent der Geschiedenen haben Vermögenswerte an ihre Kinder übertragen oder in ein Treuhandkonto gelegt. Die durchschnittliche Geschenkgröße lag etwas über £ 16,600.

Steuerliche Auswirkungen

Jane Morgan, Business Manager der Direct Line Life Insurance, sagte, es sei wichtig für Menschen, die Geld überweisen wollten, dass sie die steuerlichen Auswirkungen von Geschenken verstanden hätten, um sicherzustellen, dass sie das Geld, das sie hinterließen, maximierten.

Danny Curran, Gründer und Geschäftsführer von Finders International, sagte: "Es ist leicht zu verstehen, warum sich so viele Menschen im Laufe ihres Lebens für Geschenke entscheiden. Es spricht viele Eltern an, die beispielsweise ihren Kindern den Zugang zum Wohnungsmarkt erleichtern wollen.

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