Nghiên cứu gần đây đã tiết lộ rằng một phần năm cha mẹ đã chuyển tài sản cho con cái của họ để giảm bớt số tiền thuế thừa kế phải trả trên bất động sản của họ.

Nghiên cứu của Direct Line tiết lộ số tiền này lên tới hơn 6.9 triệu phụ huynh và số tài sản di chuyển lên tới 27 tỷ bảng Anh, trung bình là 32,920 bảng Anh. Ngoài ra, 6.5 triệu (19%) phụ huynh khác cho biết họ vẫn chưa chuyển tài sản của mình nhưng đã lên kế hoạch làm như vậy.

Hiện nay, ngưỡng thuế thừa kế ở Anh là £ 325,000 đã xảy ra kể từ khi 2010-11 và không có kế hoạch cho việc này tăng lên cho đến ít nhất vào năm tới. Bất cứ điều gì vượt quá ngưỡng phải chịu thuế suất thuế 40, mặc dù nếu bạn dự định rời khỏi nhà hoặc bạn đã kết hôn hoặc đang hợp tác dân sự, bạn có thể cho đi nhiều hơn trước khi bất động sản bị đánh thuế.

Quà tặng và quy tắc bảy năm

Quà tặng giữa vợ / chồng và các đối tác dân sự, và quà tặng cho tổ chức từ thiện không bị đánh thuế. Cha mẹ cũng có thể tặng quà miễn thuế cho con cái, miễn là chúng được tạo ra hơn bảy năm trước khi họ chết và cho một cá nhân, chứ không phải là một doanh nghiệp hay sự tin tưởng. Nếu cha mẹ qua đời trước bảy năm, món quà sau đó sẽ bị đánh thuế.

Nhưng nghiên cứu cũng tiết lộ rằng chỉ có 20 phần trăm những người có chính sách bảo hiểm nhân thọ đã đặt nó vào một sự tin tưởng để tránh các khoản thanh toán được bao gồm trong tính toán thuế thừa kế. Và gần một phần năm những người có chính sách bảo hiểm nhân thọ không biết đây là một lựa chọn.

Direct Line phát hiện ra rằng ngày càng nhiều cuộc hôn nhân tan vỡ khiến kế hoạch kế thừa trở nên phức tạp hơn vì những người ly hôn thường chuyển tài sản cho người thừa kế có tên để tránh họ đi đến các đối tác mới nếu họ tái hôn. Một số phần trăm 15 của người ly hôn đã chuyển tài sản cho con cái của họ hoặc đặt chúng trong một niềm tin. Kích thước quà tặng trung bình chỉ hơn £ 16,600.

Tác động về thuế

Jane Morgan, giám đốc kinh doanh của Direct Line Life Insurance cho biết điều quan trọng đối với những người có kế hoạch chuyển tiền mà họ hiểu được ý nghĩa thuế của quà tặng, để đảm bảo họ tối đa hóa số tiền họ để lại.

Danny Curran, người sáng lập và giám đốc quản lý của Finders International, cho biết: “Thật dễ hiểu tại sao nhiều người lại lựa chọn quà tặng trong suốt cuộc đời của họ. Nó thu hút nhiều phụ huynh muốn giúp con cái của họ được tiếp cận với thị trường nhà ở, ví dụ.

"Của chúng ta tìm kiếm tài sản bị thiếu ở Vương quốc Anh và nước ngoài được cải thiện mới dịch vụ có thể giúp các quản trị viên và các nhà điều hành bất động sản xác định chính sách bảo hiểm nhân thọ còn thiếu, nếu có. Tìm kiếm mất 50 ngày để hoàn thành, nhưng chúng tôi có thể thông báo cho bạn về bất kỳ điều gì chúng tôi tìm thấy trong thời gian đó và cũng sẽ cho bạn biết nếu chúng tôi tìm thấy nội dung sau giai đoạn 50 ngày. ”